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投资就像填志愿 需要的是平衡力

近期全国各地高考成绩相继出炉,如何填报志愿成为高三考生的又一次“高考”。正所谓“三分考,七分报”。在填报志愿中,大家最核心考虑的三个因素是“城市+大学+专业”。

城市是大平台,不同城市定位不同,提供的工作实习机会也不同;学校是小平台,是毕业后的敲门砖,决定了毕业后的朋友圈;专业选择很重要,学生需要选择适合自己特长的专业,而不是追求当下最热门的专业,这样才能最大程度发挥个人优势。最终,考生需要在城市、大学和专业三者间进行平衡选择。

投资选基和填报志愿十分相似,投资者需要在自身风险偏好、理财目标和投资时间之间进行风险与收益的平衡。

投资基金前,投资者首先要根据自身风险偏好,在积极、稳健、保守三种风格中进行选择。只有构建合适的组合类型,才能做到“大涨不贪心,下跌不慌张”。

如果投资者不考虑风险承受能力,追着市场风险偏好投基,很可能陷入“追涨杀跌”的投机中。比如,保守型投资者看市场好,大举买权益指数基金,那么面对大跌,投资者很可能因为无法承受波动而卖出,错失未来上涨机会。所以,投资前投资者一定要进行风格测评,了解自己的风险偏好,选对适合自己“脾气”的基金,做到量体裁衣,才能更容易践行长期投资。

投资中,大家都希望风险更小,收益更多,最好一夜暴富。但从常识看这很难实现,低风险与高收益如同硬币的两面,投资者总是要在“吃的好”与“睡得香”之间进行选择,而这取决于最初设定的理财目标。

如果投资者想要在投资中“睡得香”,就要适度降低收益预期,配置更多的固收类产品,根据风险承受能力,适当配置一点权益产品,增加组合收益弹性。如果想要“吃的好”,投资者就要配置较高的权益基金比例,但要做好承受20%甚至50%波动的风险。

根据历史数据,长期投资中,权益基金往往表现好于债券基金,但整体波动权益基金也会更大。

无论投资者的风险偏好如何,理财目标怎样,投资品种的选择与投资时间具有很大的相关性。一般而言,长期投资(三年以上)的资金可以投资权益市场,1-2年的中短期投资可以选择固收类产品,如果投资期限在一年以内,则可以选择纯债基金进行投资。

风险偏好、理财目标和投资时间,不仅是当前投资者选择基金组合的关键因素,同时也决定是否能践行长期投资理念。制定合理的理财计划和目标,了解即将面对的波动和收益特点,才能在投资中不会被市场的贪婪和恐惧所左右,做时间的朋友,享受复利的魔法。

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